Ипотека с плохой кредитной историей

Неосведомленность порождает сомнения, которые в свою очередь не позволяют гражданину сделать первый шаг к достижению своей цели и даже мечты. Устаревшее восприятие жизни с отягчающими ее обстоятельствами о том, что все вокруг хотят на тебе заработать – закрывает от человека возможность получения своих исполненных желаний удобно, быстро и выгодно.

Порядок получения ипотеки

Общий порядок правильного получения жилищной ипотеки начинается даже не созданием благоприятного фона отношений с кредитной организацией, а с проверки кредитной истории и ее исправления, если такое потребуется. Проверить свою кредитную историю, ее наличие и место хранения самостоятельно с недавних пор можно на сайте государственных услуг или с помощью кредитного брокера (исправить кредитную историю эффективно и оперативно можно только с ним). И только после удовлетворительного заключения можно настраиваться на получение ипотеки в Сбербанке или других коммерческих банках.

Главным отличием ипотечного кредита от потребительских и прочих займов является большая продолжительность (до тридцати лет) периода кредитования, что отражается также и на порядке получения ипотеки, усложняя его. И это является одним из отпугивающих от ипотеки факторов вместе с довольно высокими ежемесячными выплатами. Однако, в сравнении с «отданными в никуда» деньгами за съемное жилье в течение того же периода — общий объем средств по ипотеке в большинстве случаев получается меньшим.

Наличие имущества для залога (во всех случаях залогом является приобретаемая в ипотеку недвижимость); необходимость внесения первоначального взноса (как правило, от пятнадцати процентов от стоимости приобретаемого объекта жилья); сумма ежемесячного платежа не должна превышать половину ежемесячного дохода взявшего заем лица (лиц); обязательное страхование квартиры и жизни (не всегда), наличие постоянной прописки (не всегда) и работы; общий трудовой стаж составляет не меньше одного года; возраст заемщика от 21-ти года до 65-75 (на момент погашения ипотеки) – вот основные требования, предъявляемые банками к заемщику, желающему получить ипотеку.

Смотрите информацию о том, как можно купить квартиру в новостройке без первоначального взноса.

 

Документы для получения ипотеки

В перечне документов нужных для получения ипотеки далее указаны основные документы, которые может затребовать у заемщика банк. Однако не все они могут быть затребованы в конкретном случае, а настоящий перечень представлен лишь для готовности их предоставить при необходимости:

• документы, удостоверяющие личность: паспорт (копии всех страниц, включая незаполненные);
• если мужчине нет 27-ми лет, то военный билет обязателен;
• свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС;
• копия трудовой книжки (трудового договора, контракта) с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время»;
• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход заемщика.

Говоря о том, какие документы нужны для получения ипотеки, важно упомянуть созаемщиков, которыми могут выступать родственники, супруги и даже знакомые. Созаемщик предоставляет такой же пакет документов, как и основной заемщик.

Ипотека с плохой кредитной историей реальна

Получение банковской ипотеки с не очень хорошей или плохой по разным причинам кредитной историей мало чем отличается от обычного. Но получение ипотеки с заведомо плохой кредитной историей начинать следует с ее исправления или «на свой страх и риск» с поиска банков, которые, несмотря на плохую кредитную историю заемщика все же готовы выдать ему долгосрочный кредит для приобретения недвижимости. В числе дополнительных условий ипотечного кредитования и ограничений могут быть следующие: выдача меньшей суммы, повышенная процентная ставка, увеличение первоначального взноса и оформление дополнительной страховки.

Значимым аргументом при получении ипотеки является высокий и стабильный уровень заработной платы на основном рабочем месте, а также наличие дополнительных доходов заемщика и поручителей с хорошей кредитной историей. Также, если у заемщика имеется сумма более половины стоимости квартиры, то вероятность одобрения ипотеки значительно увеличивается.

Чтобы дали ипотеку с плохой кредитной историей и, не пытаясь ее улучшить – необходимо сделать свои отношения с банком максимально благоприятными и мотивировать «причины из прошлого» аргументированно и с доказательствами на руках. Искренность потенциальных заемщиков ценится банками и, принимая решение по ипотечному кредитованию, они учтут уважительные причины, подкрепленные разумным обоснованием и доказательствами.

Причины плохой кредитной истории могут быть разными: нет возможности продолжать выплаты по кредиту; имелась просрочка более чем на 30 дней; незначительная текущая просрочка на небольшую сумму; частые досрочные погашения кредита; ошибка при передаче данных в БКИ; ошибки сотрудников банков и БКИ при вводе данных, а также другие причины, в т.ч. и без вины заемщика.

Помощь в получении ипотеки

Предложенные далее варианты, так или иначе, окажут помощь в самостоятельном получении банковской ипотеки или при содействии соответствующих специалистов, а также помогут улучшить свою кредитную историю хоть немного:

1. Один или два небольших и выплаченных точно в срок кредита;
2. Обращение к профессиональному кредитному брокеру (поможет более чем немного);
3. Оформление ипотеки непосредственно от застройщика, если устроит рассрочка на короткий срок при взносе не менее 50% от стоимости недвижимости;
4. Использование кредитной карты в зарплатном банке;
5. Оформление товарных кредитов;
6. Займ в МФО и его своевременная выплата;
7. Выплата кредитов без досрочного погашения;
8. Заявление кредитору об удалении кредитной истории в случае недостоверной информации и возникновения задолженности не по вине заемщика.

Как видите, даже с плохой КИ варианты получения ипотеки возможны и если она действительно необходима, надо только начать действовать. Незаменимым помощником в решении этой задачи станет ипотечный брокер (он же кредитный), который поможет существенно сократить время, избежать дополнительных переплат и жестких ипотечных условий.