Мошенничество в сфере кредитования

Незаконный кредит

Такой заём могут взять аферисты, которым попал в руки чужой паспорт. В документе изменяется фотография, либо мошенник тщательно гримируется «под фотографию». Но сегодня такое популярное мошенничество в Ростове и в других регионах России выявляется проще. Теперь зачастую при получении кредита лицо человека фотографируется, также подделку документа намного проще выявить технически.

Приобретение товаров в кредит

Бывает, мошенники напрямую обращаются к людям в магазине, прося за вознаграждение оформить за него кредит на покупку дорогого предмета мебели или техники. Большинство людей отметают такие предложения, страдают только самые доверчивые и неопытные покупатели, которым потом приходится выплачивать чужой заём.

Злоупотребление доверием заёмщика

Речь об обмане трудно доказуемом с точки зрения закона. Оформляя кредиты, большинство людей не вчитываются, к сожалению, в подробности договора. Между тем, услужливые сотрудники финансовых учреждений нередко считают излишним посвятить их в тонкости страхования жизни, «забывают» рассказать о дополнительных платных услугах. Потом оказывается, что вы возвращаете кредитору куда больше денег, чем предполагали изначально. Такое злоупотребление доверием – условное мошенничество, по сути. Здесь можно только попытаться подать жалобу в ЦБ России на предмет сокрытия банком полной стоимости кредита.

Опасные быстрые займы

Откровенное мошенничество в сфере кредитования часто скрывается за вывесками микрофинансовых организаций. Если вы реально хотите получить «деньги за 5 минут по одному документу», готовьтесь к бешеным процентам. Когда эта информация честно отражена в договоре, речи о мошенничестве нет – людей подводит простая математика, многие не трудятся рассчитать, чем обернётся такой заём, если затянуть с его возвратом.

Но иногда расчёты процентов представлены настолько витиевато, что заёмщику сложно в них разобраться. Это уже не говоря о тех случаях, когда конкретного договора с микрофинансовой организацией вовсе нет, а по прошествии времени с человека начинают просто выбивать несоизмеримые с размером кредита суммы.

Аферы со стороны сотрудников банковских и других организаций

Такие ситуации редки, но в них могут попадать даже самые осторожные клиенты кредитных учреждений. Практически все взрослые граждане сегодня пользуются банковскими картами, имеют счета, многие покупают товары в кредит, оформляют Сим-карты в салонах связи, в общем, часто оставляют свои паспортные данные. Иногда личные данные требуют люди, проводящие уличные и интернет-опросы, при этом риск столкнуться с мошенниками возрастает в разы.

Одним словом, информацию о ваших документах, данные из анкет достаточно легко раздобыть любому сотруднику банка и вообще любому человеку, работающему с документами. Именно так в непонятных направлениях могут пропадать средства со счетов, а в кредитной истории возникают записи о займах, которых вы не брали.

Уже давно большое количество микрофинансовых организаций выдают кредиты онлайн, даже не требуя сканированной копии паспорта. Следовательно, мошенникам взять кредит по Вашим паспортным данным еще проще. К передаче информации о себе нужно относиться очень осторожно.

Кредитные псевдоброкеры

Надёжный кредитный брокер реально помогает людям брать выгодные кредиты и решать сложные финансовые вопросы. Он всегда составляет договор, а деньги за услуги получает только в итоге их оказания. Выдающие себя за брокеров мошенники стараются пренебречь составлением внятного договора, нередко требуют задаток, а расположения банков к клиенту добиваются не переговорами, не мерами по исправлению его кредитной истории, а подделкой данных и фальсификацией документов, что может быть чревато уголовной ответственностью.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества?

Разное мошенничество в сфере кредитования обойдёт вас стороной, если вы будете соблюдать ряд правил элементарной безопасности:

• Если вы потеряли паспорт – сразу обратитесь в правоохранительные органы.
• Нигде не оставляете оригиналы документов.
• Тщательно вникайте в условия кредитных договоров до их подписания. Это касается сделок и с микрофинансовыми организациями, и с банками.
• Каждая банковская операция должна иметь подтверждение в виде чеков, выписок, СМС-оповещений на личный номер.
• Никогда не берите на себя кредиты для незнакомых и малознакомых людей, даже если они предлагают приличное вознаграждение.
• Не оставляйте паспортные данные в сомнительных случаях.
• Настороженно относитесь к кредитным брокерам, которые 100% обещают решить вашу проблему и требуют авансы за свои услуги. Непременно заключайте с финансовыми специалистами договоры на услуги.