Каждый вид бизнеса требует вложений. Индивидуальным предпринимателям и представителям малого бизнеса банки часто предлагают взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Эти программы подкупают выгодными условиями и низкими процентными ставками, ведь риски не получить заёмных денег обратно уравновешиваются серьёзным ликвидным залогом в виде торговых и офисных помещений, точек общественного питания и т.п. К слову, склады и производственные цеха банкам наименее интересны.
Типы кредитования под залог коммерческой недвижимости
Кредит с залогом в виде коммерческой недвижимости бывает дух типов:
1. Заём на приобретение объекта, одновременно являющегося обеспечением кредита.
2. Нецелевой заём с залогом в виде коммерческого объекта недвижимости.
В обоих случаях сроки выплаты кредита и процентные ставки бывают схожи. Но самое выгодное предложение банка может стать ещё выгодней для клиента, если вы, к примеру, берёте заём под залог недвижимости в Ростове-на-Дону при посредничестве опытного кредитного брокера компании «Риэлт Финанс». Наши специалисты помогут наладить конструктивный диалог с банком, если он по каким-либо причинам отказывается выдавать кредит под залог коммерческой недвижимости.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости в залоге
Приобретение недвижимости под залог для расширения бизнеса выгодней всего совершать у банка, где заявитель уже является клиентом, владеет собственными счетами. Сроки коммерческого кредитования обычно составляют от 1 года до 10 лет.
Но если минимальные и максимальные суммы займа по коммерческой ипотеке в разных банках отличаются в разы, то средние процентные ставки зависят от изменений курса Центробанка. Иногда стоимость кредита под залог коммерческой недвижимости рассчитывается по индивидуальной программе и зависит от суммы займа, сроков возвращения долга, размера первоначального взноса, от характера объекта залога.
При утверждении решения о кредитовании огромное значение для банка имеет ряд факторов:
— большой первоначальный взнос на покупку недвижимости под залог;
— постоянство бизнеса и возраст предприятия;
— возможность документально подтвердить размеры годового оборота и успешность бизнеса.
Нецелевой заём с залогом в виде коммерческой недвижимости
Нецелевой кредит под залог коммерческой недвижимости можно брать для разных направлений расширения бизнеса, будь то инвестирование, увеличение средств в обороте, приобретение техники или оборудования. Главное условие банка при выдаче такого кредита – на заёмную недвижимость не должно быть наложено обременение. Также заёмщик не должен иметь просроченных кредитов. Напрямую влияют на размер суммы займа и результаты обязательной оценки стоимости коммерческой недвижимости.
Сроки кредитования также от 1 года, и ставки аналогичны тем, что выдают при коммерческой ипотеке. Главное отличие этого типа кредитования бизнеса – минимальный взнос не требуется.
Что делать, если возникли трудности с выплатой кредита под залог коммерческой недвижимости?
По классической схеме обременение снимается после погашения задолженности. Если у заёмщика возникают временные трудности с возвратом долга по причине снижения рентабельности либо острой нехватки оборотных средств, необходимо безотлагательно идти на диалог с банком. Банк может оставить собственность во владении заёмщика и предоставить кредитные каникулы до 6 месяцев, но все начисленные проценты необходимо будет выплатить.
Максимально продуктивно провести переговоры с банком при затруднительном коммерческом положении можно при посредничестве кредитных брокеров. Специалисты «Риэлт Финанс» обеспечат вам самый выгодный заём под залог недвижимости в Ростове-на-Дону и помогут вывести недвижимость из-под залога.
