Получать займы сегодня несложно – кредитные организации выдают их направо-налево, не всегда требуя справки о доходах, не говоря уже о поручительстве. Эта ситуация расслабляет многих граждан, стремящихся в банк или микрофинансовую организацию за новой ссудой, основательно не рассчитав свои реальные возможности. Иногда в долги загоняют внезапные обстоятельства – болезнь, потеря работы. Вопрос как вылезти из долговой ямы чрезвычайно актуален, ведь эта условная «яма» в силу роста процентов и штрафов за просрочки всегда имеет тенденцию к углублению. Чтобы вновь оказаться на твёрдой поверхности и уверенно смотреть на жизнь не то что с «равнины», а даже с «холма», нужно подготовить чёткий план действий, отдать массу времени и сил.
Яма яме – рознь
Если вы должны родственникам, друзьям, знакомым это крайне неприятно, портит отношения с людьми, но эти долги хотя бы не обрастают процентами. Потеря жизненного статуса в глазах окружающих не делает счастливым. Нельзя расслабляться и оставлять задолженности «на потом» – устройтесь на подработку, пересмотрите статьи расходов семейного бюджета. Чем скорее вы возвратите людям деньги, тем лучше. В этой ситуации, где может осуждать собственная совесть, на вас хотя бы не давит время.
Между тем, время – самый главный фактор, на котором играют банки и МФО. Последние относятся ко времени как к ресурсу и зарабатывают на нём огромные деньги, выбивая бешеные проценты из несчастных нерасчётливых заёмщиков. Если вы должны МФО, проблема долговой ямы усугубляется в несколько раз – пропорционально бешеным процентам. Не будьте ленивым, слишком напуганным давлением представителей конторы. Потрудитесь подсчитать сумму долга и определить «хронологию» её роста. Если окажется, что вменяемый масштаб задолженности превышает четырехкратный размер от суммы основного долга – оспаривайте долг в судебном порядке.
В отличие от МФО, банки в долговом вопросе стараются держаться в рамках закона. Но от этого начисленные штрафы не кажутся намного приятнее. Вы всё равно «на счётчике», и время идёт против вас до тех пор, пока вы не решитесь, наконец, вылезти из долговой ямы окончательно.
Что делать, если вы должны банкам?
Помимо поиска новой работы или подработки важно попробовать добиться передышки:
- Обратитесь в банк с просьбой об отсрочке платежа или реструктуризации долга.
- Попросить отсрочку платежей у банков с низкими процентными ставками, стремясь сначала погасить долги по займам с наиболее высокими процентами.
Не забудьте об основной функции страховых компаний. Так ипотечные заёмщики, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, по условиям банков часто оформляют страховку на жизнь, потерю здоровья, работы. Удивительно, но даже в кризисных условиях растущего долга многие не вспоминают об этих подробностях страхового договора. Если вы реально не можете платить ипотеку, не работая по болезни, либо основной заработок снизился, вовсе исчез – собирайте справки из поликлиники, больницы, из центра занятости и идите в страховую компанию. Если возмещение самого важного долга удастся, появится больше сил и средств справиться с претензиями остальных кредиторов.
Составляем индивидуальный план борьбы с долгами
План борьбы с долгами может быть разным – многое зависит от реального положения вещей. Прежде чем планировать списание долгов в Ростове или в другом регионе страны, попробуйте одну из проверенных схем. Экономисты рекомендуют выплачивать долги прежде всего по тем кредитам, где процентная ставка выше и штрафы более зверские. Психологи советуют сначала разобраться с незначительными долгами, чтобы потом переключиться на большие денежные проблемы, не отвлекаясь на мелкие задолженности.
Но что говорят и те и другие – важно навести полный финансовый порядок в делах. Именно хаос в домашней бухгалтерии приводит к долговой яме.
Возьмите ручку, бумагу и составьте план текущих расходов:
- выпишите на листок обязательные статьи расходов, включая покупку еды, необходимых вещей, квартплату, оплату детского питания в садике или в школе, стоимость ежедневного проезда до работы;
- точно рассчитайте, сколько нужно выплачивать в месяц по ипотеке, чтобы долг быстрее погашался, и так работайте с суммой каждого кредита;
- подумайте, какие статьи расхода можно урезать.
В итоге перед вами яснее встанет сумма, которой не хватает ежемесячно. Может появиться решение о смене работы, о сверхурочных часах, о подработке, в крайнем случае – о погашении долга за счёт потери залогового имущества или продажи автомобиля. Но вы хотя бы будете представлять минимальную сумму доходов, которую необходимо добирать любым способом, чтобы выбраться из долговой ямы. Начнёт придавать силы сам факт, что образовался условный финансовый порядок, есть расчёты и сформировался план.
Ведь зачастую проблема долговой ямы не настолько экономического, насколько психологического плана. Поэтому, попав в финансовую ловушку, многие люди начинают хаотично барахтаться в ней – хватают новые кредиты, покупаются на объявления типа «Помогу вылезти из долгов». А ведь бежать нужно от этой «медвежьей услуги» – проценты у таких «спасателей» из МФО недюжинные.
Выход ли — банкротство?
Если вы совершенно не видите просвета и не представляете, как вылезти из долговой ямы, может возникнуть мысль объявить себя банкротом. Кто-то принимает такое решение сходу, сполна насытившись жизнью в кредит и не желая больше иметь дело с кредитными организациями. С одной стороны – это выход, ведь чтобы стать поистине свободным от долгов человеком, нужно отказаться от них в будущем.
Если вам важно сохранить кредитную историю в более-менее порядочном виде, банкротство – не выход. Вслед за решением суда о признании неплатёжеспособности ни один банк не согласиться выдать вам заём. Разве что вы вдруг превратитесь в «Рокфеллера» – богатым людям прощаются многие прошлые грехи.
Но в процедуре признания человека банкротом есть прецеденты, когда при статусе банкрота со всеми вытекающими последствиями долги всё равно оставались за ним. Судейские аргументы могут сводиться к недобросовестному поведению заёмщика, безответственно взявшего на себя непосильные кредитные обязательства. Риск попасть в категорию «банкротов в кабале» возрастает, если вы в своё время подавали в банк недостоверные документы по трудоустройству или доходу.
Альтернатива – помощь кредитного брокера
Если вы от и до читаете этот текст, скорее всего, вам ничего не известно о широте потенциала кредитных брокеров. Эти специалисты помогают не только выгодно брать кредиты, но и справляться с неуёмными аппетитами кредиторов, когда клиент не осиливает выплаты.
Если вы не представляете, как вылезти из долговой ямы, обращайтесь в компанию «Риэлт Финанс» в Ростове. Опытные специалисты с огромным юридическим и экономическим опытом подскажут, как управлять долгами, как законно действовать против банков, опережая их на шаг в судебной тяжбе. При посредничестве компании вы можете надеяться на списание долгов в Ростове на 70-90%, а остальную сумму возвращать посильными платежами.
Когда вы покончите с долгами, эксперты «Риэлт Финанс» разработают для вас индивидуальную стратегию улучшения кредитной истории.
Долговая яма – не приговор, когда есть столько способов выкарабкаться из неё. Не получается своими силами? Обращайтесь к опытному кредитному брокеру. Это современный практичный выход. Главное, не теряйте самый важный ресурс – время.
Запишитесь на бесплатную консультацию — списание долгов по кредитам!
